Kredyt hipoteczny to marzenie wielu Polaków o własnym kącie. Ale czy wiesz, jak duży wpływ na jego uzyskanie ma Twoja historia w Biurze Informacji Kredytowej? Zrozumienie roli BIK w procesie kredytowym może być kluczem do otwarcia drzwi do Twojego wymarzonego domu. Oto wszystko, co musisz wiedzieć o związku między kredytem hipotecznym a BIK.
Czym jest BIK?
BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej, to instytucja zbierająca dane o historii kredytowej klientów. Jej głównym zadaniem jest dostarczanie bankom i innym instytucjom finansowym informacji na temat kredytobiorców. Dzięki BIK banki mogą ocenić ryzyko udzielenia kredytu konkretnemu klientowi.
Kiedy zaciągasz kredyt czy pożyczkę, informacje o tym trafiają do BIK. Jeśli spłacasz swoje zobowiązania terminowo, Twoja historia w BIK jest pozytywna. Natomiast problemy ze spłatą mogą skutkować negatywną opinią.
Dlaczego historia w BIK jest tak ważna przy kredycie hipotecznym?
Kredyt hipoteczny to jedno z największych zobowiązań finansowych w życiu człowieka. Dlatego banki muszą być pewne, że kredytobiorca będzie w stanie go spłacić. Historia w BIK jest jednym z kluczowych kryteriów oceny zdolności kredytowej klienta.
Jeśli Twoja historia w BIK jest pozytywna, masz większą szansę na uzyskanie kredytu hipotecznego na korzystnych warunkach. Natomiast negatywna historia może sprawić, że bank odmówi udzielenia kredytu lub zaproponuje mniej korzystne warunki.
Jak poprawić swoją historię w BIK przed złożeniem wniosku o kredyt hipoteczny?
Jeśli Twoja historia w BIK nie jest idealna, nie oznacza to, że nie masz szans na kredyt hipoteczny. Możesz podjąć pewne kroki, by poprawić swoją sytuację.
Przede wszystkim warto zacząć od spłaty wszelkich zaległości. Jeśli masz opóźnienia w spłatach, dogadaj się z wierzycielem i ureguluj zobowiązania. Kolejnym krokiem jest unikanie nowych pożyczek i kredytów przed złożeniem wniosku o kredyt hipoteczny. Im mniej zobowiązań, tym lepiej.
Jak długo negatywne wpisy pozostają w BIK?
Kiedy mamy do czynienia z opóźnieniami w spłacie kredytu, takie zaniedbania zostają odnotowane w BIK. Wpisy negatywne, zależnie od ich charakteru, mogą pozostać w BIK przez różny okres. W przypadku nieuregulowanych zobowiązań takie informacje mogą być przechowywane przez 5 lat od momentu ich spłaty.
To oznacza, że jeżeli miałeś kiedyś problem ze spłatą pożyczki, ale w końcu uregulowałeś zobowiązanie, taki wpis będzie „widoczny” dla banków przez kolejne 5 lat. Dlatego warto jak najszybciej spłacać wszelkie długi, by skrócić czas, przez który wpis negatywny jest aktywny.
Czy można dostać kredyt hipoteczny mając wpisy w BIK?
Mimo negatywnych wpisów w BIK, zdobycie kredytu hipotecznego nie jest niemożliwe, choć zdecydowanie trudniejsze. Wiele zależy od charakteru i wieku negatywnych wpisów oraz od indywidualnej polityki banku.
Niektóre instytucje mogą wykazać się większą elastycznością, zwłaszcza jeśli wpis w BIK wynika z jednorazowego zaniedbania, a nie systematycznych problemów z płatnościami. Może to być sytuacja, gdy opóźnienie w płatności wynikało z powodów losowych, takich jak utrata pracy. W takich przypadkach warto przedstawić bankowi pełny obraz sytuacji i argumentować swoją zdolność do spłaty kredytu hipotecznego.
Jakie inne czynniki wpływają na zdolność kredytową poza BIK?
BIK to nie jedyny element, na który banki zwracają uwagę przy ocenie zdolności kredytowej. Ważne są też regularne dochody, staż pracy, rodzaj umowy o pracę oraz ogólna sytuacja finansowa kredytobiorcy.
Dochody są kluczowym elementem oceny zdolności kredytowej. Banki chcą być pewne, że kredytobiorca dysponuje regularnymi wpływami, które pozwolą na spłatę zobowiązań. Staż pracy i rodzaj umowy również mają znaczenie. Osoby pracujące na umowę o pracę na czas nieokreślony są postrzegane jako bardziej wiarygodne niż te na umowach tymczasowych. Dbając o swoją historię w BIK oraz stabilną sytuację zawodową i finansową, zwiększasz swoje szanse na uzyskanie kredytu hipotecznego na atrakcyjnych warunkach.
Autor: Bartosz Kołodziej
Dobrze budować sobie historię